前言：時代的眼淚與新局面的展開
對於許多Z世代或剛步入社會的年輕人來說，國泰世華的「KOKO」絕對是一個不陌生的名字。曾幾何時，這張卡片以高額現金回饋、專屬App以及每月高達50次的免費跨行轉帳優惠，被譽為年輕人的必備「神卡」。然而，隨著國泰世華銀行於2023年啟動大規模的品牌整合策略，KOKO App正式停止服務，相關信用卡權益也併入CUBE卡體系。
許多持有這張卡片的朋友至今仍感到困惑：究竟「國泰世華koko卡是什麼？」、現在手上的這張卡還能用嗎？權益發生了什麼翻天覆地的變化？這篇文章將帶您完整回顧KOKO的定位，並深入解析在整併進入CUBE時代後，您的權益究竟是升級還是縮水。
國泰世華KOKO卡的誕生與定位
KOKO是國泰世華銀行於2015年針對年輕族群（特別是20至30歲）所推出的數位銀行副品牌。其核心理念是「化繁為簡」與「社群金融」，試圖打破傳統銀行給人嚴肅、充滿距離感的形象。
KOKO時期的三大核心特色
專屬數位App：不同於傳統網銀，KOKO App介面活潑，並首創「KOKO ID」與「KOChat」，讓用戶可以像通訊軟體一樣，透過ID快速轉帳給朋友，甚至在轉帳明細中聊天。
高額現金回饋：當時的KOKO COMBO icash聯名卡，針對網購、超商、交通等年輕人常消費的通路，提供高達5%的現金回饋，且直接折抵帳單，非常直觀。
免費跨轉跨提：KOKO數位存款帳戶最為人津津樂道的，便是每月提供各50次的跨行轉帳與跨行提款免手續費優惠，這在當時是極具競爭力的誘因。
重大變革：KOKO正式併入CUBE體系
隨著國泰世華銀行數位金融版圖的擴張，為了落實「一卡一帳戶一App」的策略，官方決定將資源集中於CUBE品牌。這場變革主要發生在2023年下半年，具體的時間點與變動如下：
2023年10月2日：KOKO App 正式停止服務，所有功能移轉至 CUBE App。
2023年10月3日：KOKO信用卡（含COMBO卡、悠遊聯名卡等）正式更名並變更權益為 CUBE 卡。
2023年11月4日：KOKO數位存款帳戶更名為「國泰世華數位存款帳戶」。
這意味著，「KOKO」作為一個獨立的品牌名稱已走入歷史，但您手中的卡片功能並未消失，而是被賦予了新的規則。
權益比一比：從現金回饋到小樹點
這是所有持卡人最關心的部分。雖然您手上的實體卡片（可能還印著KOKO字樣或KAKAO FRIENDS圖案）不需要立即更換，可以繼續刷，但骨子裡的權益已經完全不同了。
1. 回饋機制的根本改變
過去 (KOKO)：主打現金回饋。例如指定通路5%，回饋金直接折抵下期帳單。
現在 (CUBE)：全面改為小樹點 (信用卡) 回饋。
點數價值：1點 = 新台幣1元。
使用方式：需透過CUBE App手動折抵帳單，或兌換商品/里程。不再是自動折抵。
2. 權益方案的切換
KOKO信用卡權益已直接適用CUBE卡的方案。這代表您不再享有原本KOKO設定的「固定5%通路」，而是需要根據當天的消費需求，在CUBE App中切換權益方案：
比較項目
原 KOKO COMBO icash 卡
現行權益 (視同 CUBE 卡)
回饋形式
現金回饋 (自動折抵)
小樹點 (需手動折抵)
回饋比率
指定通路 5% (有上限)
指定方案 3% 起 (無上限)
一般消費
0.3%
0.3% (無上限)
權益模式
固定通路 (網購/超商/交通)
天天可切換 (玩數位/樂饗購/趣旅行/集精選等)
年費標準
首年免，次年起電子帳單免年費
同左，電子帳單即免年費
3. 數位帳戶的免費次數
雖然KOKO App沒了，但您的銀行帳戶依然存在。
原KOKO數位存款帳戶的用戶，帳號不變。
免費跨轉/跨提權益：原本的優惠次數通常會保留或依據國泰世華新的數位帳戶等級（如將來可能調整的跨轉優惠）進行調整。目前多數原用戶透過CUBE App操作，仍享有相當次數的免手續費優惠（具體次數需視當時公告之帳戶等級而定，通常針對年輕族群仍有優惠保障）。
我現在該如何使用這張卡？
如果您的錢包裡還有一張印著 KOKO 字樣的卡片，請依照以下指南操作：
下載 CUBE App：這是絕對必要的。KOKO App 已無法登入，查帳、轉帳、切換信用卡權益、折抵點數全部都在 CUBE App 進行。
無需剪卡：該卡片仍具有信用卡與金融卡（若是COMBO卡）的功能。您可以繼續使用直到卡片效期屆滿。
換發新卡：當您的 KOKO 卡過期、遺失補發時，銀行將會寄發新的「CUBE 卡面」給您，屆時KOKO的Logo將徹底消失在您的生活中。
善用權益切換：以前KOKO刷網購無腦有回饋，現在刷卡前務必打開CUBE App檢查當目前的權益方案是否設定在「玩數位」（針對網購）或「樂饗購」（針對餐飲），以免只拿到0.3%的基本回饋。
常見問題 (FAQ)
Q1：我的 KOKO 卡還能用來搭捷運或公車嗎？
A： 可以。如果您的卡片具備悠遊卡或 icash 2.0 功能（如 KOKO COMBO icash 或 KOKO 悠遊聯名卡），該電子票證功能完全不受影響，依然可以自動加值與搭乘大眾運輸。
Q2：我以前很喜歡 KOKO 的 5% 現金回饋，現在 CUBE 卡有比較好嗎？
A： 這取決於您的消費習慣。
缺點：回饋率從5%變為3%，且需要手動切換權益方案，若忘記切換回饋會變很少；現金回饋變點數較麻煩。
優點：3%回饋是無上限**的（舊版KOKO每月回饋上限僅300元），對於大額消費者來說，CUBE卡的權益反而更好。
Q3：KOKO 簽帳金融卡（Debit Card）還能用嗎？
A： 可以。KOKO 簽帳金融卡（這張不是信用卡，是刷帳戶餘額的）依然有效。若您原本有設定卡片安全鎖，記得要去 CUBE App 重新檢查設定。日後卡片到期續發，也會換成 CUBE 風格的簽帳金融卡。
Q4：Costco 可以刷這張卡嗎？
A： 要看您的 KOKO 卡上面的標誌。如果是 Mastercard 版本的 KOKO 卡，是不能在台灣 Costco 實體賣場刷卡的（Costco 僅接受自家聯名卡或現金）。但如果是 VISA 版本的簽帳金融卡，雖然可以在全球VISA通路使用，但在台灣 Costco 實體店面依然受限於聯名卡規定。簡單來說，KOKO/CUBE 卡目前無法在 Costco 店內刷卡消費。
Q5：CUBE App 裡面的「小樹點」要怎麼用？
A： 您必須登入 CUBE App，進入信用卡頁面，選擇「點數折抵」。您可以選擇折抵「未出帳消費」，每 10 點折抵 10 元。請注意，點數有使用期限（通常為三年），過期會歸零。
總結
「國泰世華koko卡是什麼？」這個問題的答案，既是一段台灣數位銀行的發展史，也是現在進行式的金融服務。KOKO 作為開路先鋒，已成功完成了它的階段性任務。
現在的 KOKO 卡，本質上就是一張 CUBE 卡。雖然失去了過往「無腦刷5%」的便利性，但換來了「回饋無上限」與「整合性更高」的金融生態圈。對於舊用戶而言，最大的挑戰在於習慣從「被動接收現金回饋」轉變為「主動切換權益與折抵點數」。只要熟悉 CUBE App 的操作邏輯，這張卡片依然是市面上極具競爭力的支付工具。
資料來源
KOKO(COMBO)悠遊聯名卡，已停發
【公告】數位帳戶申辦通路整併、KOKO未來規劃
【KOKO信用卡權益變更暨產品更名公告】 – 最新消息
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